우리가 꼭 알아야 할 보험 용어 – 네 번째 이야기
보험에 가입할 때, 빠지지 않고 듣게 되는 말이 있습니다.
“20년 납입, 100세 만기 상품이에요.”
“갱신형이 아니라 비갱신형이에요.”
하지만 이 말들이 정확히 무슨 뜻인지,
보험료는 언제까지 내는지, 보장은 언제까지 되는지, 갱신형이면 뭐가 달라지는 건지…
헷갈릴 수밖에 없죠.
오늘은 보험의 중요한 기본 개념인
납입기간, 보험기간, 갱신형과 비갱신형의 차이에 대해 쉽게 설명해드릴게요.
납입기간과 보험기간, 헷갈리지 마세요!
보험에는 두 가지 중요한 기간이 있어요.
바로 ‘납입기간’과 ‘보험기간’(보장기간)입니다.
✅ 납입기간
보험계약자가 보험료를 납입하는 기간입니다.
예를 들어 ‘20년 납입’이라면, 20년 동안 보험료를 내는 것이죠.
✅ 보험기간
보험사고 발생 시 보장을 받을 수 있는 기간이에요.
‘100세 만기’라면, 100세까지 보험 혜택을 받을 수 있는 것이죠.
그래서 흔히 말하는 20년 납입 100세 만기 보험은
20년 동안 보험료를 납부하고, 그 이후에도 100세까지 보장받는 상품입니다.
보장기간의 종류 – 세만기 vs 연만기
보험의 보장기간은 **‘세만기’**와 **‘연만기’**로 나뉘어요.
-
세만기: 피보험자의 ‘나이’를 기준으로 보장기간이 정해집니다.
예: 100세 만기 → 피보험자가 100세가 되는 날까지 보장 -
연만기: 보험 계약이 체결된 ‘연도’를 기준으로 계산합니다.
예: 20년 연만기 → 계약일 기준으로 20년간 보장
둘 다 보험 만기를 나타내지만 기준이 다르기 때문에
만기일을 정확히 알고 계셔야 해요.
갱신형 vs 비갱신형 – 보험료가 달라지는 결정적 차이!
보험 설명 들을 때 많이 듣는 용어가 바로
‘갱신형’과 ‘비갱신형’이죠.
✅ 비갱신형 보험
가입 시 정해진 보험료가 끝까지 변하지 않는 보험입니다.
가장 익숙한 예가 20년 납입 100세 만기 상품이에요.
-
보험료가 고정되어 있고
-
납입이 끝난 이후에도 보장은 계속 유지
-
일부 선납 개념이 있어 해지 시 환급금이 발생할 수 있음
요즘은 보험료를 줄이기 위해 해지환급금이 없는 형태로도 출시되고 있어요.
✅ 갱신형 보험
일정 주기마다 보험료가 갱신되어 인상될 수 있는 상품이에요.
-
5년, 10년, 20년 갱신형으로 나뉘고
-
보장받는 기간까지 계속 보험료를 납부해야 함
-
보통 저렴한 보험료가 장점이지만
-
해지 시에는 환급금이 없음
갱신형 보험은 ‘월세’처럼 이해하면 쉬워요.
한 달 보험료를 내고 한 달 보장을 받는 방식이죠.
놓치기 쉬운 함정 – 비갱신 보험 안에 갱신 특약?
제가 10년 넘게 고객님들의 보험을 점검하면서
가장 많이 보는 오해 중 하나가 바로 이것입니다.
“20년 납입 다 했는데, 왜 아직도 보험료가 계속 나가요?”
→ 비갱신 보험에 갱신형 특약(담보)이 섞여 있기 때문이에요.
이럴 땐 이렇게 이해하면 쉬워요:
-
집(기본계약)은 비갱신이라 납입 끝나면 계속 살 수 있지만
-
집 안의 가구(특약)들이 갱신형이라 주기적으로 바꾸며 돈을 계속 내는 구조!
그래서 지금 내 보험이 어떤 구조인지 꼭 점검하셔야 합니다.
보험을 제대로 이해하고 가입하는 것, 그 시작은 ‘용어’를 명확히 아는 데서 출발합니다.
지금 내가 납부하고 있는 보험료의 구조, 앞으로 얼마를 더 내야 하는지, 언제까지 보장이 되는지,
한 번쯤 꼭 확인해보세요.
칼럼 제공: 보험언니 황정혜
정확한 보험, 든든한 미래.
당신의 보험을 함께 살펴드릴게요.
https://open.kakao.com/o/siipnCge
